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原浙商银行行长刘晓春:给低收入人群很多贷款 会造成社会风险

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不能将消费金融等同于包容性金融。人民生活水平的提高只能依靠收入的提高。个人或家庭如果继续依靠借贷扩大消费,最终将导致经济崩溃和社会风险。

浙商银行原行长,上海新金融研究所副所长刘晓春最近写道,尽管消费信贷在宏观层面扩大需求方面具有一定作用,但它肯定不是扩大需求的根本动力。依靠消费者金融转向包容性金融是一个崇高的斗篷,希望将道德置于消费者金融之上。这是一种宣传手段。而且,它是将非法业务纳入包容性金融中以获得合法地位。普惠金融强调服务群体和社会责任。消费者信贷纯粹是商业业务。人民生活水平的提高只能依靠收入的增加。个人或家庭如果继续依靠借贷扩大消费,最终将导致经济崩溃和社会风险。

弱势群体并不都适合贷款

刘小春说,包容性金融是指为弱势群体提供适当和负担得起的金融服务。普惠金融包括各种金融服务,而不仅仅是贷款。对于弱势群体来说,并非全部适合贷款。有资本需求并不意味着它是一个合理而适当的需求。对于一些生活困难且无法操作的人,他们可能需要更多的包容性保险,例如就业保险和医疗保险。消费金融的目标,包括所有人。从广义上讲,消费金融包括贷款,保险等,其范围比包容性金融要窄。狭义地讲,这是消费者信贷。这纯粹是商业业务。

刘晓春认为,依靠消费金融走向包容性金融可能是消费金融道德的一种崇高手段。这是一种宣传手段,也是一种表达价值的手段。也有可能希望以包容性金融的名义开放监管网络。此外,非法业务被打包为包容性金融,以获得合法身份。这些概念的混乱导致原始正常业务的扭曲,导致社会风险的出现。这些年来,以包容性金融的名义,以扶贫的名义和以互联网金融的名义,雷暴的风险通常是相同的。

消费金融不是扩大需求的基本动力

刘小春说,信用卡等消费方式,是因为他们没有看到实物货币的支出,无意中增加了消费。从宏观上看,由于消费贷款的作用,对某些产品或服务的需求增加了,这将导致需求在一定时期内扩大。为了满足这种早期需求,公司需要增加投资并扩大生产,这可能会增加就业机会并可能增加住宅部门的收入,从而进一步促进消费者需求的增长。从这个角度看,消费信贷有利于促进消费和扩大内需。

这只是一个宏观影响,并未反映在每个消费者贷款借款人中。消费者对个人和家庭的需求是否在扩大,取决于特定个人和家庭的收入,包括现有收入和未来收入。因此,消费信贷在扩大宏观经济需求中的作用不能简单地应用于特定的贷款业务。

尽管消费信贷在扩大需求方面具有一定作用,但它当然不是扩大需求的根本动力。个人消费需求增长的根本动力必须是收入的增长。因此,消费信贷不能被视为促进消费和扩大内需的常规宏观调控手段。如果发展消费信贷作为促进消费和扩大内需的手段,当居民部门的债务达到一定水平时,不仅会积累银行体系的风险,还会积累整体崩溃和收缩的风险。需求。危害将是巨大的。

本文最初在微信公众号:Technical Finance Online上发布。本文内容属于作者个人观点,并不代表Hexun.com的立场。投资者应采取相应的行动,风险自负。

(编辑:张洋HN080)

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