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张家港行利息净收入24亿转型零售显效 信用减值损失10.6亿不良率降至1.42%

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长江商报●长江商报记者徐佳

致力于零售业转型的张家港(.SZ)的业绩已恢复了快速增长。

10月21日晚,张家港银行披露了第三季度报告。今年前三季度,该行实现营业收入28.07亿元,同比增长30.08%;实现营业收入28.07亿元,同比增长30.08%。净利润7.33亿元,同比增长14%。

其中,报告期内银行净利息收入24.34亿元,同比增长24.8%,成为拉动业绩的主要因素。然而,与此同时,该行的手续费及佣金净收入仅为205.15万元,同比大幅下降95.3%。

但是,《长江商报》记者注意到,近年来大力发展零售业务的张家港银行具有很大的转型效果。

截至今年第三季度末,张家港银行个人贷款余额为233.02亿元,比上年末增长32.13%。增长率远远超过了公司贷款的增长,期末到银行的贷款和垫款的比例也增加到了33.7。 %。此外,期末个人存款411.94亿元,占全部存款的46.35%。

值得一提的是,截止到今年第三季度末,张家港的不良率从上年末的1.47%下降到1.42%,达到近五年来的最佳水平。年份。同时,新金融工具标准实施后,报告期内银行信贷资产减值损失为10.59亿元,去年同期银行资产减值损失为6.68亿元。

手续费及佣金净收入下降了95.3%

与过去三年相比,张家港今年的收入和净利润增长显着加快。

公开资料显示,张家港银行的全名是江苏张家港农村商业银行股份有限公司,成立于2001年11月27日。它是中国第一家由农村信用社改制的农民银行。该银行于2007年启动上市,并于2017年初成功上市。

财务数据显示,2016年至2018年,张家港银行实现营业收入24.39亿元,24.17亿元,29.99亿元,同比分别增长0.98%,-0.92%和24.07%;净利润分别为6.89亿元。分别为7.63亿元,8.35亿元,分别增长2.45%,10.68%,9.44%。

张家港银行披露第三季度报告后,今年前三季度,该行实现营业收入28.07亿元,同比增长30.08%;实现净利润7.33亿元,同比增长14%。

其中,今年前三季度,该行营业收入分别为8.47亿元,9.57亿元和10.04亿元,增长率分别为33.4%,19.6%和38.75%。两者均处于较高水平;净利润分别达到2.6亿元,2.14亿元和2.59亿元,同比分别增长13.85%,16.59%和12.1%。

根据各项利润指标,张家港银行报告期内的净利差和净息差由上年末的2.56%和2.37%分别提高至2.59%和2.83%。总资产收益率为0.84%。到年底,它增加了0.08个百分点。

不过,应注意的是,今年前三季度,张家港银行经营活动产生的现金流量净额为-44.63亿元,同比下降42.88%。其中,第三季度为30.04亿元,同比增长75.11%。该银行表示,主要原因是净资本减少。

从收入结构看,今年前三季度,张家港的净利息收入为24.34亿元,比上年同期增长24.8%,占营业收入的86.7%,是银行的主要利润来源。

在非利息收入中,报告期全行手续费及佣金净收入仅为250.51万元,比上年同期的5314.2万元下降了95.3%。其中,第三季度手续费及佣金净收入-299万元,去年同期为4.316亿元。

手续费及佣金净收入大幅减少的主要原因是本报告期张家港银行手续费及佣金支出增加。报告期内,该行手续费及佣金支出为879,857,000元,比上年同期增长267.6%。该银行表示,它主要在2018年下半年开始开发在线金融服务,并且由于业务量的增加而导致交易费用的增加。

值得一提的是,新标准转换后,由于交易性金融资产规模较大,交易性金融资产的利息收入将会扩大。报告期内,张家港银行投资收益较上年增加3.49亿元。同期增长146.34%。

与此同时,在今年年初实施新的金融工具会计准则后,银行对原始金融投资进行了重新分类。本期出售部分金融投资,导致本期公允价值变动-3,830万元。减少了1826.33%。

此外,报告期内,由于处置债务资产,该行资产处置收入2653.5万元,同比大幅增长4132.76%。

1.42%的不良率是过去五年中的最高水平

资产方面,截至今年第三季度末,张家港银行总资产1195.1亿元,比上年末增长5.35%;归属于上市公司股东的净资产103.23亿元,比上年末增长4.09%。

《长江商报》记者注意到,近年来大力发展零售业务的张家港银行具有明显的转型效应。截至报告期末,该行客户贷款和垫款总额为691.34亿元,比上年末增长14.92%。

其中,个人贷款和垫款,公司贷款和贷款分别为233.02亿元和403.88亿元,分别比上年末增长32.13%和5.12%,分别占33.7%和58.42%。推动整体贷款结构优化。

债务方面,截至报告期末,张家港银行吸收存款余额904.12亿元,比上年末增长13.72%。其中,个人存款和企业存款分别达到419.14亿元和486.98亿元,分别比上年末增长17.93%和10.31%,分别占46.35%和53.64%。

从信贷质量上看,截至今年三季度末,张家港银行不良贷款余额9.82亿元,不良贷款率1.42%,下降0.05个百分点。与上年末相比,这是近五年来的最低水平,资产质量进一步提高。

同时,截至报告期末,张家港银行的拨备覆盖率由上年末的223.85%提高到255.74%,拨备率3.63%,增加比上年末增加0.34个百分点。

值得一提的是,实施新的金融工具会计准则后,张家港银行今年前三季度的信贷减值损失为10.59亿元,该行资产减值损失为0.39亿元。去年同期为6.68亿元。

就资本状况而言,截至今年第三季度末,张家港的资本充足率,一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为15.24%,11.14%和11.14%。与上一年末相比减少了0.41。 0.8,0.8个百分点。

除首次公开募股筹集资金7.34亿元外,去年张家港银行共发行25亿元可转债,以补充一级资本。今年9月20日,张家港银行成功发行了总额为5亿元的二级资本债券,以补充二级资本。

(编辑:赵亚志)